15 марта - Всемирный день прав потребителей

Ежегодно  15 марта отмечается Всемирный день прав потребителей.

В этот день мировое сообщество стремится призвать представителей предпринимательства и бизнеса к добросовестному поведению и соблюдению прав потребителей, предусмотренных  законом, что, без сомнения,  способствовало бы развитию благоприятных экономических правоотношений  государства и общества в целом.

Ежегодно Всемирная организация потребителей выбирает актуальную тему, которой посвящается празднование Всемирного дня в текущем году. Девизом Всемирного дня потребителей в 2022 году определена тема – «Справедливые цифровые финансовые услуги». («Fair Digital Finance»). 

Цифровая сфера динамично развивается и совершенствуется. Использование цифровых технологий и интернета позволило финансовым организациям ускорить и упростить доступ к своим услугам.

Банкоматы, платежные банковские и небанковские терминалы – многочисленные устройства самообслуживания, средства платежей, которые делают возможным оплату товаров и услуг без участия продавца, либо обналичивание денежных средств без участия банковского кассира.

Мобильный банк, интернет-банк –  программные продукты, позволяющие пользователю дистанционно контролировать состояние своего банковского и карточного счета, а также совершать платежи, переводы и покупки, не выходя из дома, при помощи компьютера, планшета, мобильного телефона.

Все эти новые и удобные финансовые инструменты не только создают комфортную пользовательскую среду, но и новые риски, которые, безусловно,  нужно учитывать и минимизировать.

 Развитие цифровой экономики не должно ущемлять интересов граждан. В  связи с этим, защита потребителей в сфере электронной коммерции, осуществляемой хозяйствующими субъектами посредством информационно-телекоммуникационных сетей, обозначена среди ожидаемых результатов реализации Стратегии государственной политики Российской Федерации в области защиты прав потребителей на период до 2030 года, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 августа 2017 г. № 1837-р.

В рамках просветительской работы с населением Роспотребнадзор вносит свой вклад - повышению финансовой грамотности населения посвящены целые программы и федеральные проекты, среди них проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»,  в реализации которой  активно участвует  ведомство.

В условиях пандемии СOVID-19 цифровое развитие сферы услуг, в том числе финансовых, является безусловным преимуществом. Наши компьютеры  и смартфоны предоставляют нам всё больше возможностей провести ту или иную сделку с использованием цифровых технологий и купить тот или иной продукт -  это очень удобно, однако в таких условиях создаются и новые риски. Управление Роспотребнадзора по Курской области акцентирует  внимание на  наиболее актуальных проблемах, имеющихся на потребительском рынке финансовых услуг, а также механизмах обеспечения законности и справедливости на финансовом рынке.

О преимуществах и рисках цифровизации

К преимуществам цифровых финансовых услуг можно отнести их фактическую доступность и более быстрое и своевременное, по сравнению с традиционным способом оказания услуг, совершение необходимых транзакций. Эта доступность обеспечивается посредством таких инструментов как интернет-банкинг, электронные кошельки и т.п. Наиболее востребованными цифровыми финансовыми услугами являются: денежные переводы, оплата обязательных платежей, получение справок и выписок, оплата платежей по кредитам  или ипотеке. Получение этих услуг чаще всего осуществляется с использованием личного кабинета или мобильного приложения.

Но вместе с удобством применения возникают и риски при пользовании цифровыми каналами, так как масштабный переход  в «онлайн» создает угрозу утечки персональных данных, приводящих к финансовым потерям граждан, что в итоге несет за собой  следующие последствия:

- снижение доверия к финансовой системе (в силу негативного опыта);

- рост закредитованности населения (в силу легкости получения услуг);

- исключение отдельных социально уязвимых групп из финансовой системы (из-за неспособности пользоваться цифровыми каналами вследствие отсутствия достаточных знаний, опыта и т.д.);

- большую уязвимость потребителя перед действиями третьих лиц.

Существование этих проблем обусловлено как недостаточным уровнем безопасности таких операций, так и низким уровнем цифровой и финансовой грамотности населения, ведущей к недооценке рисков и принятию финансовых решений, ухудшающих положение потребителя. 

Кроме того, «виртуальность» в восприятии денежных средств, сочетающаяся с легкостью совершения финансовой операции (всего несколько кликов), может привести к росту числа ошибок и неверных действий с негативными финансовыми последствиями.

В таких условиях существенно возрастает и риск финансового мошенничества. Наиболее актуальными здесь являются недобросовестные практики со стороны киберпреступников и телефонных мошенников, посягающие на денежные средства и права потребителей. Распространенным явлением стали телефонные звонки гражданам от лиц, представляющихся сотрудниками банков, однако не являющихся таковыми, и незаконное получение ими доступа к платежной информации граждан - как результат злоупотребления доверием.

В качестве других проблемных моментов можно отметить массовое навязывание людям кредитов и обращение граждан к брокерским услугам в поисках эффективных способов инвестирования средств. В связи с тем, что  финансовые организации зачастую не разъясняют клиентам, как максимально эффективно и безопасно пользоваться услугами, последние становятся объектом интереса для мошенников.

Чтобы минимизировать возникновение данных рисков, а соответственно и проблем, предлагаем гражданам, особенно старшего поколения, Роспотребнадзор призывает граждан придерживаться следующих рекомендаций:

- осторожно относитесь к заманчивым предложениям – первый ответ всегда должен быть отрицательным; возьмите паузу, чтобы обдумать предложение и принять решение с «холодной» головой;

- внимательно изучайте  условия совершения сделок онлайн;

- обращайте внимание на точную сумму оплаты;

- не идите на неоправданные риски, например при осуществлении операций на биржах криптовалюты и ценных бумаг;

- детально ознакомьтесь со всеми документами перед совершением каких-либо действий на финансовом рынке;

- собирайте информацию о финансовых инструментах (при желании ими воспользоваться) из разных источников.

Роспотребнадзор в очередной раз обращает внимание предпринимателей, осуществляющих работу на территории Курской области, на необходимость уважения к закону и гражданам, и соблюдению потребительского законодательства во всех сферах деятельности, в том числе в сфере финансов.