Глобальная акция по защите прав потребителей на рынке финансовых услуг будет продолжена в 2012 году

Глобальная акция по защите прав потребителей на рынке финансовых услуг будет продолжена в 2012 году

Международной Федерацией потребительских организаций определен девиз Всемирного дня защиты прав потребителей на 2012 год, который вновь направлен на усиление внимания мирового сообщества к теме защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг.

Девизом 15 марта 2012 года определен слоган – «Our money, our rights: campaigning for real choice in financial services» («Наши деньги, наши права: кампании за правильный выбор на рынке финансовых услуг»).

Сфера финансовых услуг из года в год продолжает оставаться наиболее проблемной для потребителей. Причем, проблемность и нестабильность данной сферы правоотношений напрямую связана с отсутствием эффективной конкуренции на рынке финансовых услуг, что делает его не просто сложным, но иногда и вовсе недоступным для потребителя.
Например, зачастую, у потребителя возникают сложности с пониманием сути финансового продукта, что чаще всего связано с отсутствием полной и достоверной информации о продукте (услуге), либо со сложностью самого предлагаемого продукта (услуги).

Между тем, наличие стимулов для экономического соперничества - это вопрос, напрямую влияющий на качество предлагаемых услуг, на их количество, стоимость, условия оказания, сервисное обслуживание и т. д. Поэтому 15 марта 2012 года мировая общественность будет едина в своем стремлении к обеспечению реального выбора качественных и доступных финансовых услуг для потребителей.

Управление Роспотребнадзора по Курской области в целях просвещения потребителей, реализуя положения ст.3 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» информирует и консультирует жителей Курской области по вопросам потребительского законодательства при предоставлении финансовых услуг.
Потребителю банковских услуг следует учесть следующие рекомендации:

При заключении с банками кредитного договора, так и договора о выпуске на имя потребителя кредитной карты, необходимо до заключения договора внимательно знакомиться с условиями всех предлагаемых к заключению документов, к числу которых относятся, в т.ч. Заявление о предоставлении кредита, Тарифный план, Условия предоставления кредита, график платежей по погашению кредита, равно как и с этими документами по предоставлению кредитных карт.
Гражданам необходимо также иметь ввиду, что согласно ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в кредитном договоре должна содержаться информация о цене в рублях и условиях приобретения услуги, в т. ч. при предоставлении кредита, размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Часто в своих обращениях в Управление граждане указывают, что не заключали с кредитной организацией кредитные договоры или договоры по кредитным картам, однако, в ходе проведения административных расследований выясняется, что потребители заключили договор, подписав вышеперечисленные документы.
Так, ст. 153 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) установлено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, где указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2), и письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть, если лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в оферте условий договора (предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Вместе с тем, необходимо иметь ввиду, что поскольку заключение кредитного договора обусловлено обязательным его заключением в письменной форме, то все изменения, дополнения в силу ГК РФ должны быть осуществлены в той же форме, что и основной договор, т.е. в письменной форме.

Кредитный договор, заключенный в соответствии с п.3 ст.434 и п.3 ст.438 ГК РФ может содержать предложение (оферта) о заключении Кредитного договора и Договора о предоставлении и обслуживании Карты.

Клиент по своему усмотрению принимает решение об использовании Карты. Для подтверждения решения об использовании Карты Клиенту необходимо обратиться в Банк для Активации. В случае если Карта Клиентом не активирована, финансовых обязательств перед Банком у Клиента не возникает, при этом Клиент вправе в любое время отказаться от использования Карты, подав соответствующее заявление в Банк.
В 2011 году в Управление Роспотребнадзора поступила 31 жалоба от потребителей, заключивших договоры потребительского кредитования в 2008-2009г.г. Граждане просят Управление привлечь кредитные организации к административной ответственности за включение в договоры условий, ущемляющих права потребителей.

В данной ситуации следует отметить, что в силу ст. 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев со дня совершения административного правонарушения, а за нарушение законодательства Российской Федерации, в т.ч. о защите прав потребителей, по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения.
Вместе с тем, ст. 24.5 КоАП РФ предусмотрено, что производство по делу об административном правонарушении не может быть начато, а начатое производство подлежит прекращению при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств: в т.ч. истечение сроков давности привлечения к административной ответственности, а срок давности привлечения продавца, изготовителя, а также исполнителя, каковым является, в т.ч. кредитная организация по заключенным с потребителями кредитным договорам, в т.ч. договору по кредитной карте, составляет 1 год с даты заключения договора, и по истечении которого лицо не может быть привлечено к административной ответственности.
Однако, это не мешает потребителю, с учетом срока исковой давности, использовать механизм реализации своих прав, предусмотренных законодательством, в т.ч. подачи искового заявления в суд в отношении кредитной организации в связи с включением в договор условий, ущемляющих права потребителей.

Сообщаем, что в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем) в полном объеме.

Информируем, что согласно п. 1 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» защита прав потребителей осуществляется судом, иски могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:
- нахождения организации;
- жительства или пребывания истца;
- заключения или исполнения договора.
Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.
При обращении в суд потребитель, в силу ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей», освобождается от уплаты государственной пошлины.