О правах потребителей при получении микрозаймов

О правах потребителей при получении микрозаймов

Рынок микрозаймов в настоящее время входит в жизнь простого обывателя с огромной скоростью, при этом с каждым днем развиваясь все активнее.

Все чаще гражданам предлагают занять деньги у микрофинансовой организации по упрощенной схеме, где требуется предъявить только паспорт.

В этой связи считаем необходимым в рамках Программы по повышению уровня финансовой грамотности населения и совершенствованию защиты прав потребителей финансовых услуг довести до сведения потребителей следующую информацию.

Прежде всего, обращаем внимание на то, что все правовые основы и порядок осуществления деятельности микрофинансовой организации установлены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а контроль за ее деятельностью и непосредственное государственное регулирование возложено на Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности – структурное подразделение Центрального банка Российской Федерации. Микрозаймы предоставляются потребителям микрофинансовыми организациями только в валюте Российской Федерации и на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

- порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

- порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

- иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Для того, чтобы обеспечить открытый доступ широкому кругу лиц, и возможность ознакомления с правилами предоставления микрозаймов, копия этих правил должна быть размещена для всеобщего ознакомления и обозрения в доступном месте. Кроме того, эти правила должны быть размещены и в сети Интернет, поскольку многие микрофинансовые организации предусмотрели рассмотрение заявок от заемщиков в режиме онлайн.

Каждый потребитель, подающий заявку на получение микрозайма, имеет право на полное ознакомление с правилами получения. Кроме того, заемщику должны предоставить достоверную и полную информацию об условиях и порядке предоставления и погашения микрозайма, включая информацию об обслуживании и всех платежах. Необходимо учитывать то, что микрозаймы рассчитаны на пользование ими в течении короткого срока, с уплатой одного или двух процентов от полной суммы займа, которые начисляются за каждый день пользования.

Полная и достоверная информация об условиях заключения договора и обязанностях, как заемщика, так и микрофинансовой организации, существенно влияет на то, какое решение примет заемщик о возможности заключения договора. Поэтому сотрудники микрофинансовой организации, прежде чем оформить микрозайм, обязаны ознакомить клиента со всеми правилами и условиями предоставления и погашения займа. Заемщик должен ознакомиться с размерами платежей по микрозайму, правилами начисления процентов, возможным начислением пеней еще до того, как он получит деньги.

В том случае если заемщик уже подал заявку и заключил с микрофинансовой организацией договор о выдаче микрозайма, а после ознакомился со всеми правилами и условиями их предоставления, и они его не устроили, заемщик имеет право отказаться от получения займа и исполнения условий договора. Отказаться от исполнения условий договора заемщик может в любое время, но при этом ему придется уплатить микрофинансовой организации все понесенные расходы, которые прописаны в правилах договора микрозайма.

Условия, ущемляющие права потребителей, которые признаются недействительными, но могут быть прописаны в договоре:

- изменение в одностороннем порядке размера процентной ставки;

- дополнительные комиссии за обслуживание и выдачу займа;

- ограничения в досрочном погашении займа;

- при заключении договора микрозайма – обязательное заключения договора личного страхования;

- по месту нахождения микрофинансовой организации определение подсудности.

В связи с этим, прежде чем подписать договор на получение займа в микрофинансовой организации, потребителю необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами условий, прописанными в нем. Рекомендуем потребителям при принятии решения о получении займа оценивать свои финансовые возможности, чтобы правильно рассчитать сумму займа или, наоборот, повременить с долговыми обязательствами.

В целях разрешения разногласий, рекомендуем потребителям обращаться с письменной претензией в микрофинансовую организацию, а в случае неудовлетворения требований с жалобой в Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12) или в региональные подразделения Банка России, информация о которых размещена на официальном сайте: http://www.cbr.ru/regions/.

Так же нельзя забывать о том, что за потребителем всегда сохраняется право на судебную защиту в порядке, предусмотренном Гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.